10月28日，青島銀行三季報(bào)正式亮相，其中兩組關(guān)鍵數(shù)據(jù)尤為值得關(guān)注：

一方面，資產(chǎn)規(guī)模突破7655億元，營(yíng)收超110億元，歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)15.54%增長(zhǎng)，展現(xiàn)出良好的成長(zhǎng)性。

另一方面，報(bào)告期內(nèi)獲大股東主動(dòng)增持，年內(nèi)股價(jià)上漲36.95%，顯示出市場(chǎng)對(duì)其前景的積極預(yù)期。

在息差普遍承壓的行業(yè)背景下，青島銀行的業(yè)績(jī)呈現(xiàn)出“穩(wěn)、優(yōu)、新”兼具“韌性增長(zhǎng)”的特質(zhì)。通過(guò)持續(xù)發(fā)力“五篇大文章”，深度融入?yún)^(qū)域戰(zhàn)略、優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，青島銀行正不斷淬煉差異化競(jìng)爭(zhēng)力，積蓄長(zhǎng)期發(fā)展勢(shì)能。

業(yè)績(jī)“穩(wěn)”：

營(yíng)收凈利雙增長(zhǎng) 彰顯經(jīng)營(yíng)韌性

檢驗(yàn)一家銀行的經(jīng)營(yíng)成色，盈利能力是首要標(biāo)尺。縱觀青島銀行三季報(bào)，盈利水平的穩(wěn)健提升成為顯著特征。

今年前三季度，青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入110.13億元，同比增長(zhǎng)5.03%；歸母凈利潤(rùn)達(dá)39.92億元，同比增長(zhǎng)15.54%，利潤(rùn)增速遠(yuǎn)超營(yíng)收增速。這一現(xiàn)象背后，反映出該行盈利模式的優(yōu)化。細(xì)看數(shù)據(jù)，扣除非經(jīng)常性損益后的歸母凈利潤(rùn)增長(zhǎng)17.54%，高于凈利潤(rùn)整體增速，這表明，利潤(rùn)增長(zhǎng)是靠實(shí)實(shí)在在的主營(yíng)業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，盈利能力扎實(shí)。同時(shí)，該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）達(dá)到13.16%，同比提高0.48個(gè)百分點(diǎn)，為股東創(chuàng)造價(jià)值的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

深入剖析收入結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，利息凈收入成為業(yè)績(jī)的壓艙石。前三季度，該行利息凈收入81.39億元，同比增長(zhǎng)12.00%。一個(gè)細(xì)節(jié)是：在利息收入增加5.89億元的同時(shí)，利息支出反而減少2.83億元，顯示出該行在負(fù)債成本控制方面的“精打細(xì)算”，這種能力在當(dāng)前息差普遍承壓的市場(chǎng)環(huán)境下顯得尤為珍貴。

資產(chǎn)規(guī)模，是銀行實(shí)力的直觀體現(xiàn)。截至9月末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)7655.71億元，比上年末增長(zhǎng)10.96%，延續(xù)穩(wěn)健步伐。其中，客戶(hù)貸款總額達(dá)到3752.98億元，較上年末增長(zhǎng)10.16%；客戶(hù)存款總額4817.27億元，較上年末增長(zhǎng)11.50%。這份“家底”的增厚，正為未來(lái)的業(yè)務(wù)拓展筑牢根基。

光有增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，資產(chǎn)質(zhì)量才是銀行實(shí)現(xiàn)基業(yè)長(zhǎng)青的生命線(xiàn)。在這一關(guān)鍵維度上，青島銀行的表現(xiàn)同樣可圈可點(diǎn)：自2018年至2024年，該行不良貸款率已連續(xù)七年下降，截至今年9月末，進(jìn)一步降至1.10%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；與此同時(shí)，撥備覆蓋率實(shí)現(xiàn)連續(xù)五年提升，并在本報(bào)告期內(nèi)提升至269.97%，較上年末增長(zhǎng)28.6個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)“安全墊”顯著高于監(jiān)管要求水平。

兩大指標(biāo)“一降一升”的良性趨勢(shì)，印證了青島銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的持續(xù)努力與管理成效，也為長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)預(yù)留了充足的安全邊際。

結(jié)構(gòu)“優(yōu)”：

特色金融齊提速 厚植發(fā)展根基

青島銀行的答卷不止于報(bào)表上的靜態(tài)數(shù)字，更體現(xiàn)在其主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)布局、精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)過(guò)程之中。

面對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的迫切需求，青島銀行構(gòu)建起全周期的科技金融服務(wù)體系，為一批“專(zhuān)精特新”企業(yè)注入了金融活水，成為區(qū)域科技創(chuàng)新的有力金融支撐。截至9月末，科技金融貸款余額達(dá)303.81億元，較上年末增長(zhǎng)17.58%。

在“綠金青銀、青出于藍(lán)”品牌引領(lǐng)下，前三季度，青島銀行綠色貸款余額達(dá)到548.30億元，較上年末增長(zhǎng)46.80%；獨(dú)具區(qū)域特色的藍(lán)色貸款余額也達(dá)到213.41億元，增長(zhǎng)27.17%。這兩項(xiàng)增速均遠(yuǎn)高于客戶(hù)貸款總額10.16%的增速，展現(xiàn)出資源傾斜的力度和決心，也折射出對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型機(jī)遇的精準(zhǔn)把握。

普惠金融是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主戰(zhàn)場(chǎng)。青島銀行積極踐行“全生命周期、全產(chǎn)品體系、綜合化服務(wù)”服務(wù)理念，著力提升小微金融服務(wù)的覆蓋面與針對(duì)性。截至9月末，普惠貸款余額突破500億元，達(dá)到501.43億元，較上年末增長(zhǎng)11.21%，以實(shí)實(shí)在在的信貸投放潤(rùn)澤廣大小微實(shí)體，展現(xiàn)了地方銀行的責(zé)任與溫度。

在養(yǎng)老金融這一新興賽道，青島銀行亦加快布局，創(chuàng)新推出“養(yǎng)老企易貸”特色產(chǎn)品，穩(wěn)步完善養(yǎng)老服務(wù)金融體系。截至9月末，該行衛(wèi)生健康客群貸款余額85.49億元，較上年末增長(zhǎng)16.41%。與此同時(shí)，養(yǎng)老主題公募基金投顧組合策略的上線(xiàn)，也為其在細(xì)分賽道的精耕細(xì)作打開(kāi)新的想象空間。

業(yè)務(wù)的蓬勃生長(zhǎng)，離不開(kāi)向下扎根的深度。青島銀行已完成在山東省16個(gè)地市的機(jī)構(gòu)全覆蓋，補(bǔ)齊了區(qū)域內(nèi)最后一塊“拼圖”。這一全域性的網(wǎng)絡(luò)布局，不僅意味著其品牌影響力和服務(wù)半徑的擴(kuò)大，更為其深度參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、與區(qū)域發(fā)展同頻共振提供了不可或缺的渠道優(yōu)勢(shì)。

這些扎實(shí)成績(jī)的背后，是青島銀行發(fā)展戰(zhàn)略與國(guó)家政策導(dǎo)向的深度契合，也讓其在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，形成了獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

動(dòng)能“新”：

數(shù)智賦能增能效 激活內(nèi)生動(dòng)力

在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，高質(zhì)量發(fā)展愈發(fā)倚重精細(xì)化管理與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。青島銀行正通過(guò)數(shù)字化賦能與客群深耕，從內(nèi)部激活新的增長(zhǎng)引擎。

報(bào)告期內(nèi)，青島銀行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以大數(shù)據(jù)與AI技術(shù)為核心，在風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域成功落地近20個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。例如，“對(duì)公信貸風(fēng)控駕駛艙”的投產(chǎn)，提升了風(fēng)險(xiǎn)決策的精準(zhǔn)與效率；“手機(jī)銀行財(cái)富規(guī)劃工具”則優(yōu)化了客戶(hù)的財(cái)富管理體驗(yàn)……科技，正從底層重塑青島銀行的服務(wù)邏輯。

今年前三季度，該行在業(yè)務(wù)規(guī)模顯著擴(kuò)張的同時(shí)，營(yíng)業(yè)支出僅微增0.31億元，費(fèi)用管控得當(dāng)。這意味著青島銀行用更少的“柴”，燒出了更旺的“火”。這其中，數(shù)字化帶來(lái)的運(yùn)營(yíng)效率提升功不可沒(méi)。

客戶(hù)，是銀行最寶貴的資產(chǎn)。青島銀行深知，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)在于客戶(hù)的深度認(rèn)同。為此，該行摒棄傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)模式，轉(zhuǎn)向更有溫度的客群經(jīng)營(yíng)。

在公司板塊，實(shí)施分層分類(lèi)管理，戰(zhàn)略客群、機(jī)構(gòu)客群、小微客群各有專(zhuān)屬服務(wù)方案。截至9月末，公司有貸戶(hù)較上年末增長(zhǎng)20.35%，客戶(hù)基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。

在零售板塊，青島銀行圍繞“幸福陪伴”品牌，將金融服務(wù)融入社區(qū)生活場(chǎng)景。通過(guò)“社區(qū)夏秋文化季”等活動(dòng)，銀行的服務(wù)從柜臺(tái)走向社區(qū)，從常規(guī)的業(yè)務(wù)流程辦理，轉(zhuǎn)變?yōu)橛袦囟鹊泥徖锱惆椤＿@種“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”的服務(wù)，帶來(lái)了客戶(hù)的正向反饋：金融資產(chǎn)20萬(wàn)元以上的中高端客戶(hù)總量增長(zhǎng)8.66%，零售客戶(hù)保有資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3700.21億元。

青島銀行的未來(lái)發(fā)展，也獲得了大股東的堅(jiān)定看好。報(bào)告顯示，青島國(guó)信產(chǎn)融控股（集團(tuán)）有限公司計(jì)劃通過(guò)增持，將其合計(jì)持股比例提升至19.00%~19.99%之間。截至報(bào)告期末，已累計(jì)增持該行H股股份2417.85萬(wàn)股。這份“真金白銀”的背書(shū)，無(wú)疑向市場(chǎng)傳遞出強(qiáng)烈的信心。

青島銀行用這份三季報(bào)，展現(xiàn)了其在高質(zhì)量發(fā)展道路上的思考與實(shí)踐。從“專(zhuān)業(yè)提升、數(shù)智賦能、體系優(yōu)化、特色驅(qū)動(dòng)”的年度思路，到實(shí)實(shí)在在的經(jīng)營(yíng)成果，這家扎根山東的城商行，正以穩(wěn)健與創(chuàng)新并進(jìn)的姿態(tài)，走出一條屬于自己的進(jìn)階之路。隨著數(shù)字引擎持續(xù)發(fā)力、管理精度不斷提升，青島銀行的未來(lái)，值得更多期待。